Μετά από «εξαφάνιση» για πολλά χρόνια, το Euribor μπήκε ξανά στις ζωές εκατοντάδων χιλιάδων ισπανικών οικογενειών με υποθήκη στις αρχές του περασμένου έτους. Το ίδιο και αυτός Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ)για να σταματήσει τον αχαλίνωτο πληθωρισμό που είχε αρχίσει να εισβάλλει στην ευρωπαϊκή οικονομία, άρχισε να αυξάνει τα επιτόκια, γεγονός που προκάλεσε επίσης άνοδο του Euribor και προοδευτική αύξηση των πληρωμών στεγαστικών δανείων.Τον Οκτώβριο, αφού αύξησε την επίσημη τιμή του χρήματος στο 4,5%, το υψηλότερο επίπεδο από το 2001, το ινστιτούτο υπό την προεδρία της Γαλλίδας Κριστίν Λαγκάρντ επιβράδυνε αυτές τις αυξήσεις. Αυτό άνοιξε ένα παράθυρο ελπίδας για τους κατόχους στεγαστικών δανείων, οι οποίοι είδαν πώς τις τελευταίες εβδομάδες το Euribor όχι μόνο σταμάτησε να αυξάνεται, αλλά στην πραγματικότητα μειώθηκε σε περίπου 4%, με αποτέλεσμα πολλοί να σκεφτούν το ζήτημα που έχουν τώρα σχεδόν όλοι οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων στην Ιταλία, Ισπανία. στο μυαλό: Πότε θα αρχίσουν να πέφτουν τα στεγαστικά δάνεια; Η απάντηση δεν είναι ούτε απλή ούτε σίγουρη, αλλά αν ο πληθωρισμός δεν ξεφύγει από τον έλεγχο, Οι ειδικοί δεν αποκλείουν η πτώση να ξεκινήσει στα μέσα του έτους.
«Είναι δύσκολο να κάνουμε προβλέψεις αυτού του τύπου, γιατί η εξέλιξη του Euribor θα εξαρτηθεί από την πολιτική της ΕΚΤ, η οποία με τη σειρά της θα είναι λίγο έως πολύ επιθετική ανάλογα με το τι κάνει ο πληθωρισμός», εξηγεί. Miquel Riera, διευθυντής στεγαστικών δανείων στον οικονομικό ιστότοπο HelpMyCash. “Προς το παρόν, οι προβλέψεις δείχνουν ότι η ΕΚΤ θα διατηρήσει τα επιτόκια υψηλά για λίγο ακόμη, χωρίς αυξήσεις ή μειώσεις. Είναι πιθανό, ως συνέπεια, το Euribor να μείνει στάσιμο ή να μετριαστεί ελαφρά, σύμφωνα με ό,τι συνέβη τις τελευταίες εβδομάδες”. , προσθέτει ο Ριέρα. Αυτό, όμως, δεν σημαίνει ότι μπορεί να υπάρξει άμεση μείωση των στεγαστικών δανείων. Όπως διευκρινίζει ο ειδικός, «αν λάβουμε υπόψη ότι το Euribor διαπραγματεύεται πάνω από 3,5% από τον Φεβρουάριο του 2023, πάνω από 4% από τον Ιούνιο (4,007%) και ότι ξεπέρασε το 4,1% τον Ιούλιο (4,149%), τον Σεπτέμβριο (4,149%) ) και τον Οκτώβριο (4,16%), Όσοι έχουν στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου με εξαμηνιαία αναθεώρηση θα μπορούσαν να δουν μειώσεις σε δόσεις ήδη από το πρώτο τρίμηνο του 2024. Όσοι έχουν στεγαστικό δάνειο με ετήσια αναθεώρηση θα μπορούσαν να δουν αυτές τις μειώσεις σε δόσεις το δεύτερο εξάμηνο του 2024. . “συμπεραίνει.
Ο λόγος που μόνο τότε θα μπορείτε να δείτε μειώσεις είναι αυτός, όπως εξηγείται αναλυτικά David Fernández, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Coventia, ασφαλιστικό πρακτορείο? Ακόμα κι αν το Euribor αναμένεται να σταθεροποιηθεί γύρω στο 3,9%-4,3% τους επόμενους δώδεκα μήνες, τα μεταβλητά στεγαστικά δάνεια με ετήσια αναθεώρηση θα αρχίσουν να μειώνονται μόνο όταν το επίπεδο του δείκτη είναι χαμηλότερο από αυτό που υποδεικνύεται τον ίδιο μήνα του προηγούμενου έτους . Και έτσι, να αναφέρεται περίπου στο 4%, αυτό θα συνέβαινε μόνο τον Ιούνιοδεδομένου ότι τον έκτο μήνα του τρέχοντος έτους το Euribor ήταν ίσο με 4,007%.
Ελάχιστες σταγόνες
Σε κάθε περίπτωση, τόσο ο Ριέρα όσο και ο Φερνάντεζ το ξεκαθαρίζουν Αυτές οι φορολογικές περικοπές θα είναι «ελάχιστες»σημείο στο οποίο συμπίπτουν Juan Villén, γενικός διευθυντής των idealista/mutgages, το οποίο δεν είναι καν τόσο σαφές αν θα υπάρξουν μειώσεις στεγαστικών δανείων του χρόνου. «Υπάρχουν ακόμη πάρα πολλές αβεβαιότητες στις αγορές: ο πληθωρισμός παραμένει υψηλός, ακόμα κι αν έχει πέσει· και υπάρχουν παράγοντες που δεν τον βοηθούν να πέσει, όπως η γεωπολιτική κατάσταση (ιδίως η Ουκρανία και η Γάζα), η άφιξη του χειμώνα και η αυξημένη ζήτηση για ενέργεια, οι αυξήσεις μισθών και τα κυβερνητικά μέτρα για την αντιμετώπιση της επίδρασης του πληθωρισμού… είναι πολύ δύσκολο να γνωρίζουμε αν είμαστε κοντά στο τέλος ή όχι [de la subida del euríbor]Για το λόγο αυτό ο Villén λέει ότι αν και όντως Είναι πιθανό ότι το Euribor 12 μηνών θα αρχίσει σίγουρα να μειώνεται ελαφρά το δεύτερο εξάμηνο του 2024«Οι οικογένειες θα πρέπει να σχεδιάζουν τις οικονομίες τους σκεπτόμενοι ότι -αν έχουν μεταβλητή υποθήκη- «Είναι πολύ πιθανό να μην δουν τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων τους να μειώνονται το 2024, ούτε να τις παρατείνουν μέχρι το 2025».
Για να δείτε σημαντικές μειώσεις τελών, από iSavings Μιλούν ευθέως για την ανάγκη να περάσουν αρκετά χρόνια. «Για να δεις α Το Euribor γύρω στο 2% θα πρέπει να περιμένει τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια. «Όλα εξαρτώνται από το πώς πάει η οικονομία γενικά, αλλά προς το παρόν δεν περιμένουμε απότομες πτώσεις και ειδικά με επιτόκια στο 4,5%, αφού δεν θα ήταν κερδοφόρο για τις οντότητες να δανείσουν χρήματα σε αυτό το ποσοστό», εξηγούν. από αυτόν τον σύμβουλο στεγαστικών δανείων.
Από Στεγαστικά δάνεια Casavo Ούτε είναι πολύ αισιόδοξοι ότι το επόμενο έτος θα σημειωθεί αξιοσημείωτη πτώση στο Euribor και, ως εκ τούτου, στα στεγαστικά δάνεια. «Σύμφωνα με τις προβλέψεις διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, εκτιμάται ότι το Euribor 12 μηνών θα μπορούσε να διακανονιστεί μεταξύ 4,08 και 4,15% τον Δεκέμβριο του 2023 και στη συνέχεια να αρχίσει μια ελαφρά πτώση που θα το ανέβαζε σε περίπου 3,9% το 2024 και μετά. 3,4% το 2025», εξηγούν. Αυτό για το οποίο είναι σίγουροι είναι αυτό Οι εποχές με το Euribor σε αρνητικές τιμές είναι πλέον πίσω μας. Ricard Garriga, Διευθύνων Σύμβουλος της Triotecaπροσθέτει ότι “χωρίς ελεγχόμενο πληθωρισμό δεν μπορούμε να στοιχηματίσουμε σε μείωση των επιτοκίων ή στο Euribor. Εμείς στην Trioteca πιστεύουμε ότι Υπάρχει ακόμη πολύς δρόμος για να δούμε μείωση στις μεταβλητές πληρωμές στεγαστικών δανείων και η ασφαλέστερη επιλογή παραμένει η αλλαγή σε σταθερό ή μεικτό επιτόκιο.
Manuel Fernández, αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Real Estate Credit Union, πιστεύει επίσης ότι τα επιτόκια θα παραμείνουν υψηλά και αυτό σημαίνει ότι δεν θα υπάρξει μείωση του Euribor της ίδιας έντασης με την αύξησή του, αν και προτείνει επίσης ότι ενδέχεται να μην αυξηθεί περαιτέρω. «Είναι σαφές ότι ο πληθωρισμός αρχίζει να μειώνεται σε όλη την Ευρώπη και ότι, μαζί με την οικονομική ύφεση στις κύριες ευρωπαϊκές οικονομίες (Γερμανία και Γαλλία), κάνει κάποιον να σκεφτεί ότι Τα επιτόκια της ΕΚΤ έχουν κορυφωθεί», διαβεβαιώνει.
“Αυτό που κάνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δεν είναι να αυξήσει τα επιτόκια, κάτι που είναι κάτι διαφορετικό από τη μείωση τους. Και με τον πληθωρισμό που αναμένεται στην Ευρωζώνη για το 2024 στο 2,9%, δεν νομίζω ότι θα το κάνει αυτό”, προσθέτει ο David στο ίδια αίσθηση ο Φερνάντεζ.